Il existe de nombreux types de polices d'assurance-vie, et il peut être difficile de savoir laquelle vous convient le mieux. Mais il existe un type de police qui se distingue des autres : l'assurance vie entière. L'assurance vie est un placement financier qui permet d'obtenir un gain de revenus à moyen et long terme. Voici les différents avantages de l'assurance vie entière.
Pour de nombreuses personnes, l'idée de ne pas être là pour s'occuper de leurs proches est inimaginable. L'assurance-vie permet aux gens d'avoir la tranquillité d'esprit en sachant que leur famille sera prise en charge financièrement en cas de décès. Ce que la plupart des gens ignorent, c'est que l'assurance vie présente également un avantage fiscal. La prime payée pour l'assurance-vie peut être déduite du revenu imposable. Cela réduit effectivement le coût de la police. En outre, le capital décès perçu par les bénéficiaires est également exonéré d'impôt. Par conséquent, l'assurance-vie offre un coussin financier confortable aux familles en cas de décès d'un soutien de famille.
L'imposition issue des revenus de l'assurance vuie, fonds en euros ou unités de compte, se fait exclusivement sur les revenus sortis du placement pour une utilisation diverse. La part du capital en est exonérée. Le barème de taux d'imposition sur ces plus-values est dégressif, ce qui permet au placement de devenir fiscalement intéressant après 8 années de placement. Pendant les 4 premières années du contrat, les versements effectués avant le 27 septembre 2017 sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 35 %. Ce prélèvement tombe à 12.8 % pour les versements effectués après cette date. Au total, l'assurance vie permet de bénéficier d'une déduction fiscale conséquente de 4.600 € pour un célibataire er de 9.200 € pour un couple sur une année. Cliquez ici pour en savoir plus !
Lorsqu'il s'agit d'investir, il existe de nombreuses options différentes. Certaines personnes préfèrent prendre des risques dans l'espoir d'obtenir un rendement élevé, tandis que d'autres préfèrent jouer la sécurité et se concentrer sur la stabilité. L'assurance-vie est une option d'investissement qui offre un juste milieu. Bien qu'elle ne soit pas aussi excitante que d'autres investissements, elle peut apporter la tranquillité d'esprit et la sécurité financière en cas de décès inattendu. Elle est également très souple, permettant aux assurés d'adapter leur couverture à l'évolution de leurs besoins au fil du temps. Pour toutes ces raisons, l'assurance-vie est un investissement qui mérite d'être envisagé par toute personne désireuse de protéger ses proches.
De plus, l'assurance vie a pour mérite de permettre aux assurés de retirer leurs placements quand bon leur semble, permettant une gestion à 100 % souple ce cette épargne. Les épargnants peuvent également effectués des retraits partiels ou totaux à n'importe quel moment. Il faut toutefois effectuer des opérations d'arbitrage en cours de contrat, qui se traduisent par un transfert d'une partie des fonds en euros vers un placement en unités de compte. Enfin, l'assuré est libre de programmer des versements sur ce placement en fonction de leur régularité, qui peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels.
De part les avantages de l'assurance vie énoncés ci-dessus, ce placement représente l'investissement incontournable pour de nombreux projets. Ces derniers peuvent être :
L'assurance-vie s'applique également pour couvrir les dépenses imprévues (réparations de voiture, travaux ménagers, etc.). Un contrat d'assurance-vie n'a pas de date de fin : il prend fin au rachat intégral, à la décision du preneur d'assurance ou au décès. Ainsi, un même contrat peut être utilisé pour préparer plusieurs projets, dans la vie active, une fois à la retraite (pour générer des revenus complémentaires) et à des fins de relève. Il est également possible d'ouvrir plusieurs contrats et de les dédier à des objectifs hérités spécifiques. Par exemple, vous pourriez détenir un contrat spécifiquement pour la composition de l'épargne-retraite afin d'avoir un capital facilement retiré pour générer un revenu supplémentaire sans payer d'impôts. Tandis qu'un autre contrat serait utilisé uniquement pour transmettre le capital constitutionnel dans le cadre de la succession, distribué aux bénéficiaires désignés.
L'épargne issue d'une assurance-vie peut être investie de plusieurs façons. Généralement, les contrats d'assurance-vie modernes permettent d'obtenir un fonds de garantie en euros pour investir dans une unité de compte de la place financière : OPCVM, dédié au marché boursier et/ou obligataire. Ainsi que dans l'immobilier papier : SCPI, SC/SCI, OPCI. Investissez également dans des ETF, des trackers boursiers qui répliquent la performance d'indices comme le CAC 40 ou le Nasdaq. Plus rarement, des fonds de private equity (capital investi dans des sociétés non cotées en bourse) sont proposés. Enfin, certains contrats se démarquent avec des fonds spécifiques et encore peu communs, comme permettant l'investissement dans les infrastructures, ou une classe d'actifs plutôt rare en assurance-vie, comme la part de marché actions directe.
Dans le cadre de l'assurance vie, vous pouvez répartir votre épargne en fonction de votre profil. Par exemple, ue personne prudente qui évite le risque de perte investira le plus possible dans le fonds en euros. A l'inverse, les plus dynamiques qui recherchent plus de rendements au détriment d'une prise de risque plus ou moins importante pourront investir plus facilement en unités de compte. Bien entendu, ce profil peut évoluer dans le temps, en fonction de votre situation et de vos besoins. L'assurance-vie accompagne ce développement, permettant ainsi d'épargner en fonds en euros si nécessaire, ou à l'inverse d'augmenter votre épargne en UC.
Il s'agit du dernier avantage assurance vie : la facilité du placement dans la transmission de patrimoine. A l'inverse des immobiliers et des produits d'épargne bancaire, l'assurance est exonérée des droits de succession et l'ensemble de la fiscalité des sucessions classique. L'assuré est ainsi en capacité de désigner un ou plusieurs héritiers pour les fonds de ce placement. Le contrat doit ainsi impérativement disposer d'une clause définissant le bénéficiaire, qui reste modulable dans le temps pour s'adapter à la situation de l'assuré.
La taxation fofaitaire existe toutefois, et varie selon si la succession a lieu avant ou après les 70 ans de l'individu. Si elle a lieu avant, le taux de 20 % est appliqué dès que l'héirtier reçoit entre 152.000 et 700.000 €. Le taux passe à 31.25 % si la somme est supérieure. En cas de succession après 70 ans, l'abattement est de 30.500 € et il n'y a pas pas d'imposition.
Découvrir plus : service-public.fr